Mensajepor sebara » Vie Jun 06, 2025 4:38 pm
El ejercicio 2025 inicia con un saldo positivo de $ 44850 millones, siendo un -89,6% menor al comienzo del 2024, principalmente por menor resultado neto por medición de los instrumentos financieros a valor razonable, debido a la baja resultados de títulos públicos (-98%).
Aspectos destacados: En Asamblea de accionistas, se trató la desafectación hacia el reparto de dividendos de hasta $ 314 billones, es decir $ 491,07 por acción. La compañía está condicionada por normativas BCRA, donde las entidades podrán distribuir sus resultados en 10 cuotas iguales, por hasta el 60% del monto y a partir del 30/06/2025.
El margen bruto de intermediación financiera da $ 579,2 billones, siendo una suba del 121,7% anual. Los ingresos por intereses se destacan: títulos públicos (31,3%) suben 84,4%. Por préstamos personales (13,1%) suben 134,4%. Se destaca el derrumbe de los préstamos hipotecarios (11,4%) en -73,3%, por menor volumen y baja de la tasa de referencia. Egresos por intereses: plazos fijos (89%) bajan -63,5%. El margen por intermediación de comisiones arroja $ 146,5 billones y subiendo 26,8% anual, por suba de seguros en 116,4%.
El resultado neto por medición de instrumentos financieros a valor razonable da un saldo de $ 66427 millones, bajan -96,7% anual, por magros resultados en títulos públicos (BONCER, LECAPS y duales). La diferencia de moneda extranjera y oro da $ 6420 billones, bajando -94,9%. El saldo otros ingresos/egresos da negativo $ -90683 millones, reduciendo el déficit un 39%, por menor imputación de Ing. brutos. El RECPAM da brecha positiva de $ -1115 billones.
El cargo por incobrabilidad es de $ 65971 millones, un 124,4% mayor al 2024. La ratio cartera irregular sobre cartera total va de 1,14% a 1,44% anual, impulsado por la cartera de consumo. La cobertura es del 163,34%, y al 1T 2024 era de 223%.
Los Gastos Administración dan $ 86600 millones, una baja del -19,4%. Los beneficios del personal dan $ 170,3 billones, reduciéndose -18,1%. La ratio de eficiencia es de 38,2%, al 1T 2024 era de 14,7%. La dotación es 8903 empleados, bajando -2,9% anual, en 505 sucursales.
Los préstamos suman $ 7670 billones subiendo 96,7%. Los personales (20,9%) suben 225,6%. Tarjetas de crédito (20,4%) suben 66,1%. Préstamos en moneda extranjera (20,3%) suben 57% medidos en dólares. El market share de préstamos es el 9,5% del sistema. Los activos del sector público bajan un -42% y su exposición es 26,7% sobre activos, al 1T 2024 era de 47,7%. Los depósitos dan $ 9630 billones y suben 22,6%, los PF suben 29,8%, las CA suben 27,2%. Los depósitos en moneda extranjera (26,8%) suben 18,9%. Market share de depósitos es 7,8%.
El ROE es del 3,8%, al 1T 2024 era 37,4%. El ROA es 1,2%, al 1T 2024 era de 12%. El Margen de interés neto (NIM) anualizado da 23,2%, al 1T 2024 era de 26,1%. La tasa real activa es 4,2% y la pasiva -8,4%, al 1T 2024 eran -36,9% y -41,5% respectivamente. La ratio de capital da 34,3%, al 1T 2024 era de 46,5%, siendo el más sólido entre los bancos principales.
Según los pronósticos para fin de año se espera un ROE entre 8% y 10%, condicionado por la evolución de los precios de los bonos. Se mantendrá un sólido ratio de capital entre 28% y 29%.
Los activos líquidos van de 124% a 68%. La solvencia va de 50,6% a 38%.
El VL da 6943. La Cotización es de 9050. La capitalización es 5760 billones.
La ganancia por acción acumulada es de 70,14.
En cada aviso de pago se informara el monto exacto de la cuota
encima kukita es un desgraciado el pobre