Mensajepor sebara » Mar Sep 02, 2025 6:58 pm
NU – NU HOLDING ltd.
Finances Services.
El ejercicio 2025 acumula un saldo positivo de US$ 1194 millones, siendo un 37,8% mayor al 2T 2024, principalmente por mayores márgenes brutos, dados los ingresos por intereses. El 2T 2025 en particular, da US$ 637 millones, siendo un 30,7% superior al 2T 2024.
Se destaca lo siguiente: se logró alcanzar a los 122,7 millones de clientes, donde se adhirieron 4,2 millones en este trimestre. En Brasil (87,4% del total) suben 12,4%; en México (9,8%) crecen un 53,8%; en Colombia aumentan 161,5%. La ratio de actividad por cliente alcanza el 83%, en el 2T 2024 era del 80%. El ingreso por cliente y por mes de la compañía (ARPAC) registra un récord de US$ 12,2, siendo un 8,9% mayor anual.
Los ingresos ordinarios dan U$S 6916 millones, siendo 23,8% mayor al 2024. Los costos financieros y transaccionales suman U$S 4049 millones, subiendo 33%. El margen bruto da 41,5%, al 2T 2024 era de 45,5%. El ROE anualizado alcanza el 31%, en 2T 2024 era 32%.
Los ingresos por intermediación financiera dan US$ 5861 millones, un 25,7% mayor al 2024 y se desglosa por: intereses por préstamos (36,4%) suben 54% por mayor cartera y expansión geográfica. Intereses por tarjeta de crédito (34,9%) suben 3,8%. Intereses por préstamos a costo amortizado (15,6%) crecen un 68,5%. Los ingresos por comisiones dan US$ 1055 millones, un 14,5% mayor al 2024, por mayor volumen en tasas de intercambio (+11,8%).
Los costos por intermediación financiera dan US$ 1926 millones, un 45,2% mayor al 2024, principalmente por mayores gastos en depósitos (87,3%) subiendo 58%. Los costos transaccionales dan US$ 136,8 millones, subiendo 7,5%, impulsados por gastos por premios.
La previsión de incobrables da US$ 1986 millones, siendo un 24,9% más que el 2024, donde por tarjeta de créditos (59,7%) suben 12,3% y por préstamos documentados suben 49%. La ratio de mora (pasando los 90 días) da 6,6%, al 2T 2024 era de 7%. La ratio de cobertura para da 228,3%, al 2T 2024 era de 210,7%. El costo de riesgo pasa de 11% al 9,2% anual.
Los gastos operativos dan US$ 1055 millones, 0,5% mayor al 2024. Los gastos de infraestructura (21,2%) suben 3,4%. Los salarios y cargas sociales (20,4%) bajan -4,4%. Compensaciones basadas en acciones (16,6%) bajan -22,2%. La ratio de eficiencia pasa de 32% a 28,3%. La dotación cuenta con aproximadamente 9300, un 12% al 2T 2024
Los préstamos otorgados se dividen: tarjetas de crédito suman US$ 18225, creciendo 27,3% respecto al 2T 2024. Los préstamos por documentos dan US$ 9056 millones, subiendo 95,5%. La exposición a bancos centrales da US$ 8210 millones, cuya exposición es del 13% de los activos, en 2T 2024 era de 14,9%. Los depósitos suman US$ 36640 millones, creciendo un 45,2% anual. La ratio de Capital es de 15,9%, en el 2T 2024 era de 15,8%.
Hubo renovación en el directorio ejecutivo: Se contrato a Roberto Campos Neto (ex director del banco central de Brasil) encargado de adaptar las regulaciones con la operatoria de la compañía. Ethan Eismann (Chef design Officer) para el desarrollo de aplicaciones digitales intuitivas y centradas en la captación de cliente y Eric Young (CTO) para la incorporación de tecnologías.
La liquidez se mantiene en 1,02. La solvencia se mantiene en 0,18.
El VL es de 1,99 dólares. La cotización es de 14,8. La capitalización es de 71390 millones.
La ganancia por acción acumulada. es de US$ 0,25. El PER promediado es de 31,5 años
