Mensajepor sebara » Vie Feb 28, 2025 6:38 pm
El ejercicio 2024 (N.º 27) cierra con un saldo positivo de $ 80486 millones, siendo -34,7% menor que el cierre del 2023, donde la alícuota de ganancias fue 50,7%, en el 2023 fue de 13,9%. El 4T 2024 en particular, da $ 30359 millones, -61,2% inferior al 4T 2023.
Puntos salientes: por relanzamiento de los créditos hipotecarios UVA, se han desembolsado en el segundo semestre: $ 53140 millones en 663 operaciones. Se continuó con el proceso de transformación digital con foco en lograr una experiencia de cliente innovadora, omnicanal, etc.
El margen de intermediación financiera bruta por intereses y ajustes da positivo de $ 42374 millones, en 2023 fue un negativo de $ -106,4 billones. En ingresos por intereses: Pases activos (65,9%) bajan -35,1%. Ajustes CER, CVS, UVA, UVI (19,5%) suben 116,6%. Tarjetas de Crédito (4,8%) bajan -30,2%. En egresos por intereses: cuentas corrientes (56,8%) baja -38,4% y plazos fijos (39,9%) bajando -30%. El margen bruto por intermediación de comisiones da positivo $ 46231 millones, bajando -23,1%, por menores ingresos en consumo.
Los resultados por instrumentos financieros suman $ 654,1 billones, un -18,7% menor que 2023, por resultado en títulos públicos. El resultado de diferencia de cotización de moneda extranjera da un déficit de $ -15144 millones, reduciendo el déficit un 64,4%. Otros ingresos/gastos operativos da un déficit de $ -74678 millones, en 2023 el déficit fue $ -36111 millones, por primas de aseguradoras, por medición de activos no corrientes, entre otras diferencias. El RECPAM es negativo $ -244,3 billones con brecha positiva de $ 34545 millones.
El cargo por incobrabilidad es de $ 15523 millones, un 38,8% mayor que 2023. Los préstamos en situación irregular forman parte del 2,6% del total, en 2023 eran de 3,1%. Desde el sector comercial la ratio de situación irregular desciende desde 3,5% a 3,1%, en consumo va de 2,9% hacia 2,2%. La ratio de cobertura es 100,6%, en 2023 era de 119,6%, por aumento de cartera.
Los Gastos Administración dan $ 64226 millones, -10,9% menor al 2023, por baja en honorarios y retribuciones por servicios. Beneficios del personal dan $ 174,4 billones subiendo 8,2%, por aumento en indemnizaciones en 32,3%. La ratio de eficiencia es 36,4%, en 2023 dio 37%.
Los préstamos imputan $ 660,5 billones, creciendo 17,3% anual. Los préstamos por tarjetas de crédito (28,9%) suben 75,8%. Préstamos hipotecarios (20%) suben 66%, por las facilidades mencionadas. Otros préstamos (31,3%) crecen 198,1%, impulsados por los de índole comercial. Los depósitos son 95,5% del fondeo y arrojan $ 1759 billones, bajando -28,5% anual. La relación Préstamos/Depósitos es del 39,1%, en 2023 esta relación fue del 12,6%.
El ROE anualizado 17,1% y el ROA 2,6%, en 2023 fueron de 31,1% y 4,1% respectivamente. La ratio NSFR: financiación disponible sobre requerida es 196%, en 2023 fue de 222%. La ratio LCR (cobertura de liquidez) va de 141% a 119%. La ratio de capital bajó de 38,4% a 24,8%.
Se emitió una nueva ON, clase 9, con un año de duración y con pago de intereses trimestrales con interés TAMAR+2,75%. El 31/03 se celebrará asamblea donde, entre otros temas, se propondrá la distribución de $ 62000 millones ($ 41,91 por acción), en dividendos.
Los activos líquidos son 97,7%, en 2023 eran 108,7%. La solvencia va de 0,17 a 0,21.
El VL es 324,8. La Cotización es de 475. La capitalización es de 702,7 billones.
La ganancia por acción es de 54,47. El Per promediado es 8,7 años.
los empoman y ahora abajo con el sp500 acompañando el merval como debe ser,,,hasta que el sp500 no arranque desde los 5200 5100 donde comprara otra vez warren el señor mayor NO ARRANCA EL MERVAL aun le queda otro 10% al 15% de caida al merval en pesos en dolres en lo que quieran.
