Mensajepor sebara » Sab Ago 29, 2026 1:28 pm
Pego el último.
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El ejercicio 2026 acumula un saldo positivo de US$ 1932 millones, siendo un 61,8% mayor al acarreado en el 2025, por mayores márgenes brutos, dados los ingresos por intereses. El 2T 2026 en particular da US$ 1060 millones, un 66,5% superior al 2T 2025.
Se destaca lo siguiente: se logró alcanzar a los 138,9 millones de clientes, donde se adhirieron un 13,3% más respecto al 2T 2025. En Brasil (84,8% del total) crecen un 9,9% anual; en México (11,4%) aumentan un 31,7%; en Colombia suben un 55,9%. La ratio de actividad por cliente alcanza el 83,5%, en el 2T 2025 era del 83,3%. El ingreso por cliente y por mes de la compañía (ARPAC) continúa batiendo récords: US$ 17,1, siendo un 36,8% mayor anual.
Los ingresos totales dan U$S 10481 millones, siendo 51,5% mayor al 2T 2025. Los costos financieros y transaccionales suman U$S 6270 millones, subiendo 54,9%. El margen bruto da 40,2%, al 2T 2025 era del 41,5%. El ROE anualizado alcanza el 33%, en el 2T 2025 era 28%.
Los ingresos por intermediación financiera dan US$ 9036 millones, un 54,2% mayor al 2025 y se desglosa por: Intereses por tarjeta de crédito (37,2%) suben 64,6%. Intereses por préstamos (36,9%) suben 56,3% por mayor cartera y expansión geográfica. Intereses por préstamos a costo amortizado (15,7%) crecen un 55%. Los ingresos por comisiones dan US$ 1445 millones, 37% mayor al 2025, por mayor volumen en tarjetas de débito y crédito (+33,5%).
Los costos por intermediación financiera dan US$ 2826 millones, un 46,7% mayor al 2025, donde: los gastos por intereses de depósitos crecen un 37,8%. Los costos transaccionales dan US$ 243,7 millones, subiendo 78,1%, impulsados en gastos de redes y por recompensas.
La previsión de incobrables da US$ 3200 millones, siendo un 76,5% más que el 2025, donde: tarjeta de créditos (56,2%) suben 51,6% y por préstamos documentados (43,1%) suben 72,6%. La ratio incobrable (pasando los 90 días) da 6,9%, al 2T 2025 era del 6,5%. Sin embargo, se llega al pico desde los 15 días en 11,7%. Costo de riesgo pasa de 9,9% al 12,4%.
Los gastos operativos dan US$ 2015 millones, siendo 69,2% mayor al 2025. Salarios y cargas sociales (17%) suben 59,4%. Infraestructura y procesamiento de datos (16,7%) suben 50%. Impuestos y tasas (14,3%) crecen 42,9%. La ratio de eficiencia pasa de 21,3% a 19,5%. La dotación cuenta con alrededor a los 10400 empleados, creciendo un 11,8% anual.
Los préstamos se dividen en: tarjetas de crédito suman US$ 25961, creciendo 19,4% respecto al 2T 2025. Los préstamos por documentos dan US$ 13437 millones, subiendo 23,1%. La exposición a bancos centrales da US$ 9196 millones, cuya exposición es del 19,6% de los activos con riesgo, al inicio del 2026 era del 23%. Los depósitos suman US$ 45328 millones, creciendo un 8,1% anual, donde se destaca los recibos de depósitos o RDB (78%) creciendo un 10,5% desde el inicio del 2026. La ratio de Capital es de 11,9%, en el 2T 2025 era de 13%.
En agosto completa la transición de una Fintech centrada a una institución de gran envergadura en México. En julio, se lanza “Croma” en Brazil en el segmento de altos ingresos, brindando mejores ofertas de crédito y un conjunto más amplio de beneficios y fidelización.
La liquidez va de 0,48 a 0,57. La solvencia va de 0,18 a 0,19.
El VL es de 2,73 dólares. La cotización es de 14,5. La capitalización es de 70140 millones.
La ganancia por acción acumulada es de US$ 0,394. El PER promediado es de 19,8 años
ibm. NU jpm en fin...se vienen tiempos dificiles!!! Te olvidaste de YPF, VISTA, MCD... pero son carteras teoricas, ahi no se juega por plata, se compra y se vende pero no pasa nada
ibm. NU jpm en fin...se vienen tiempos dificiles!!! Te olvidaste de YPF, VISTA, MCD... pero son carteras teoricas, ahi no se juega por plata, se compra y se vende pero no pasa nada